متى تفكر في تمرير 401 (ك)

 

متى تفكر في تمرير 401 (ك)

ندما تترك وظيفة - سواء بالاختيار أم لا - قد يكون تغيير 401 (ك) القديم آخر ما يخطر ببالك. ومع ذلك ، فهي خطوة مهمة لا يجب أن تغفلها. يمكن أن يكون للقرارات التي تتخذها بشأن 401 (ك) اليوم تأثير كبير على مستقبلك وقدرتك على التقاعد بشكل مريح.  

التبييت 401 (ك) هو عملية نقل مدخراتك من حسابك الحالي إلى حساب جديد. سيرشدك هذا الدليل البسيط عبر خيارات التمديد 401 (k) الأساسية.

النقاط الرئيسية

• يعد التبييت 401 (ك) عملية مباشرة تتضمن نقل مدخراتك من حسابك الحالي إلى حساب جديد.
• عندما يتعلق الأمر بالتمرير ، فلديك خيارات: اتركه في مكانه ، أو انتقل إلى 401 (k) جديد ، أو انتقل إلى IRA ، أو صرف النقود.
• كل خيار له إيجابيات وسلبيات.

متى تفكر في تمرير 401 (ك)

قد تقوم بتبديل الوظائف وترغب في تحويل أموالك إلى خطة صاحب العمل الجديد 401 (k) . أو ربما تكون متقاعدًا (أو على وشك التقاعد) وتريد الوصول إلى خيارات استثمار إضافية لا توفرها خطة صاحب العمل الحالي. أو ربما لديك عدة حسابات 401 (ك) تريد دمجها حتى يسهل إدارتها.

أربعة خيارات للتمديد 401 (ك)

عندما يتعلق الأمر بالمال في حسابك (حساباتك) 401 (ك) القديم ، لديك أربعة خيارات:

1. احتفظ بها في مكانها. اترك أموالك في خطة 401 (ك) لصاحب العمل السابق.

الايجابيات:

• ليس عليك فعل أي شيء على الفور.
• تظل المدخرات الحالية وأرباح الاستثمار ضريبية مؤجلة حتى تقوم بسحب الأموال عند التقاعد.
• قد تكون الرسوم أقل من خطة صاحب العمل الجديد 401 (k) أو IRA.

سلبيات:

• لا يمكنك تقديم مساهمات جديدة أو الحصول على قرض من صاحب العمل السابق 401 (ك).
• قد تكون خيارات الاستثمار الخاصة بك محدودة.
• يمكن أن تكون إدارة حسابات 401 (k) متعددة معقدة.

ضع في اعتبارك هذا الخيار إذا: كنت راضيًا عن خطتك القديمة ، ولا تمانع في تتبع حسابات متعددة ، وعد نفسك أنك لن تنسى ذلك. (نعم ، كثير من الناس ينسون. إذا كنت شخصًا غير منظم بطبيعتك ، يمكنك اختيار خيار آخر.) 

2. قم بلفه إلى 401 (ك) جديد. انقل 401 (k) القديم إلى خطة صاحب العمل الجديد.

الايجابيات:

• يمكنك تبسيط وتوحيد مدخرات التقاعد الخاصة بك.
• من الأسهل تتبع التقدم نحو أهداف التقاعد الخاصة بك.
• يُسمح لك عادةً بالحصول على قرض من صاحب العمل الحالي 401 (ك).
• تأتي الخيارات الاستثمارية للخطة عادةً بتكاليف معاملات مجانية أو مخفضة بشكل كبير.

سلبيات:

• قد لا يقدم صاحب العمل الجديد 401 (ك).
• قد تكون اختياراتك الاستثمارية في خطة جديدة محدودة.
• قد تكون الرسوم السنوية أعلى من خطة صاحب العمل السابق 401 (ك).

ضع في اعتبارك هذا الخيار إذا: كنت سعيدًا بخيارات الاستثمار في الخطة الجديدة وترغب في الحصول على كل شيء في مكان واحد. 

3. دحرجته إلى حساب تقاعد فردي (IRA). قم بتحويل أموالك 401 (k) إلى IRA .

الايجابيات:

• يمكن أن تستمر أموالك في تحقيق النمو الممنوح من الضرائب.
• عادة ما يكون لديك حق الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار.
• بشكل عام ، يمكنك دمج العديد من حسابات التقاعد في حساب الجيش الجمهوري الايرلندي.

سلبيات:

• لا يمكنك الاقتراض مقابل حساب الجيش الجمهوري الايرلندي.
• إذا كانت شركتك الجديدة تقدم 401 (ك) ، فلا يزال يتعين عليك التوفيق بين أكثر من حساب واحد.
• قد تتطلب المعاملات عمولات و / أو رسوم مبيعات.

ضع في اعتبارك هذا الخيار إذا كنت: تفضل مجموعة أوسع من خيارات الاستثمار ، أو ترغب في دمج خطط متعددة في خطة واحدة. 

4. صرف النقود. اسحب مدخراتك نقدًا.

الايجابيات:

• يمكنك الوصول الفوري إلى بعض أو كل أموالك.
• يمكنك استخدام - أو استثمار - الأموال على النحو الذي تراه مناسبًا.

سلبيات:

• لن يتم تأجيل مدخراتك الضريبية بعد الآن.
• من المحتمل أن تدفع ضرائب وغرامات باهظة مقابل عمليات السحب المبكرة.
• من المحتمل أنك توجه خطط التقاعد الخاصة بك عن المسار الصحيح.

ضع في اعتبارك هذا الخيار إذا: أنت بالتأكيد بحاجة إلى المال بشكل إيجابي على الفور.

الخط السفلي

يعد التمرير على 401 (ك) عملية مباشرة ، ولكن عليك أن تكون مدركًا تمامًا لمزايا وعيوب كل خيار متاح. إذا كنت قد اتخذت قرارك وكنت مستعدًا لبدء التمديد 401 (k) ، فإليك دليلًا تفصيليًا للمساعدة في إرشادك خلال العملية.